Assurance vie
Pourquoi choisir l’assurance vie ?
L’assurance vie fait partie des outils à posséder dans son patrimoine. Au delà du fait d’être une enveloppe financière, c’est également une enveloppe fiscale qui peut avoir un rôle matrimonial.
Grâce à l’assurance vie, vous pouvez répondre à différents besoins à court, moyen et long terme. Que ce soit sur la protection de vos proches, sur la sécurisation de vos actifs financiers, sur le fait de disposer de revenus complémentaires ou dans une optique de transmission, l’assurance vie pourra répondre à l’ensemble de vos besoins.
Types d’assurance vie :
Il existe différentes enveloppes d’assurance vie : Le contrat d’assurance vie de droit Français et l’assurance vie de droit Luxembourgeois que nous traitons ici
Concernant l’assurance vie de droit Français, vous avez le choix entre les contrats proposés par les banques et ceux par les assureurs.
Les contrats bancaires sont majoritairement peu intéressants : Rendement fonds Euro faible, choix des supports d’investissement limité, frais importants et contrats peu flexibles.
C’est pourquoi il judicieux de se tourner vers les contrats d’assureurs qui offrent un univers d’investissement bien plus large. Vous pourrez ainsi diversifier votre épargne sur différentes thématiques (private Equity, fonds euro, actions, obligations, ETF …) et chercher de la performance sur le long terme.
Avantages financiers :
Comme nous l’avons vu précédemment, choisir un bon contrat vous offrira la possibilité de placer votre épargne sur différentes classes d’actifs.
En parallèle, c’est également le moyen de diminuer les frais sur votre contrat. Aussi bien sur les frais des fonds que sur les frais de l’enveloppe. Plus les frais sont élevés, plus votre rendement sera diminué et moins vous aurez de satisfaction.
Enfin, l’assurance vie offre la possibilité de gérer son épargne comme bon vous semble. Vous pouvez retirer les fonds de votre contrat en capital, en rente ou tout simplement via des rachats programmés.
Comment choisir votre assurance vie ?
Notre métier consiste à comprendre vos besoins, votre aversion au risque et les moyens que vous êtes capable de mobiliser sur votre contrat. De cette façon, cela nous permet de fixer un cahier des charges afin de vous proposer le contrat le plus adapté à votre situation.
Si vous souhaitez vérifier que contrat actuel est en adéquation avec votre situation, vous pouvez prendre rendez-vous juste ici
Sinon, nous sommes à votre disposition pour vous orienter dans le choix du contrat.
FAQ sur l’assurance vie :
Suis-je obligé de conserver mon contrat d’assurance-vie ?
Non. Vous n’avez pas d’obligation à conserver un contrat d’assurance vie. Surtout si ce dernier ne vous apporte pas entière satisfaction. Vous avez la possibilité de clôturer votre contrat et d’en ouvrir un autre avec des caractéristiques plus intéressantes pour vous. Dans certains cas, il est possible de conserver son contrat d’assurance vie mais de changer de courtier.
La fiscalité de l’assurance-vie n’est intéressante qu’au delà de 8 ans
Pas exactement. Pour les contrats dont les primes ont été versées avant le 27 septembre 2017 la fiscalité est la suivante :
Concernant les contrats dont les primes ont été versées après cette date, la fiscalité est
Cette fiscalité ne s’applique que sur les gains réalisés. Lorsque vous effectuez un retrait sur votre contrat, une partie correspond au capital et l’autre partie aux intérêts. Vous pouvez définir le montant des intérêts de votre retrait en appliquant la formule : Montant racheté – (capital versé depuis l’ouverture du contrat * valeur rachetée / valeur du contrat lors du rachat). Ainsi, vous pourrez constater que la fiscalité en cas de rachat même avant 8 ans n’est pas pénalisante.
Puis-je changer la clause bénéficiaire de mon contrat ?
Oui et quand vous le souhaitez. La clause bénéficiaire de votre contrat doit être adaptée à vos volontés et à votre organisation patrimoniale. Ce n’est malheureusement pas le cas de la majorité des contrats. Vérifiez votre clause bénéficiaire et regardons ensemble si cette dernière est adaptée
Est-ce que le contrat d’assurance-vie permet de réduire les droits de succession ?
Oui mais encore faut-il être bien conseillé. C’est justement sur ces points spécifiques que nous intervenons au sein d’Oxylus.
Chez Oxylus, nous comprenons que votre avenir financier est précieux. Contactez-nous pour une consultation personnalisée et découvrez comment nous pouvons vous aider à protéger votre patrimoine.